企业内训
课程背景:
农村信用社是农村金融主力军银行、地方金融主力军银行,普惠金融主力军银行,为本地经济的发展贡献了极大的力量;但随着金融脱媒的加剧,互联网金融的深度蚕食,大型商业银行普惠金融下乡赶集战略的实施,金融供给侧改革的务实推进,给农村金融机构在转型与转制农商行的过程中造成了很大的经营困惑与发展困境。当前各省联社要求“成熟一家、组建一家”的先易后难的执行标准,分批将全省信用社转制成为农商银行,那在转制中农信社应该如何适应新时代、新金融的发展需求呢,如何打造一支“政府首推、企业首选、百姓首想”的三首银行是摆在各家农村金融机构的一道难题。
挂牌容易发展难:很多农信社转型成为农商银行以后,换名而未换路,还是按照传统思维的战略布局、运营体制、管理思路、盈利模式、风险管控、人才培育等,难以突围发展模式困局。
差异容易错位难:网点多、人员多、覆盖面广是农村信用社农商行的传统优势,但随着互联网金融及电子渠道业务的快速发展,物理网点的经营定位不精准、服务功能不完善已不能满足城乡居民、中微小企业等多方面、全方位、智能化的金融服务需求,难以保住市场份额。
营销容易盈利难:脱离市场开发产品导致创新滞后,使其无法精准对接市场需求,限制了业务发展和市场开拓;电子银行业务特色优势不明显,金融产品及服务的创新力度和市场竞争力与同业相比处于劣势,加上服务手段、经营手段单一,多元化发展成效甚微,难以参与市场竞争。
团伙容易团队难:人员综合素质参差不齐,主动性不强,一专多能不突出,团队缺乏共同追寻的企业文化与奋斗路径,人力优势未转换为生产力,难以发挥人才优势。
管理容易管控难:经济发展变幻莫测、风险管理体系不健全、流程不完善,行业发展认识不足,识别防控能力不强等,导致风险管理与业务拓展的关系处理不得当,导致信贷风险大规模持续暴露,防不胜防,难以控制区域发展风险。
综上所述:利率市场化使银行存贷利差收益空间收窄,达到存贷平衡,给银行的盈利增长带来巨大压力,再加上国内经济增速放缓,经济结构调整的不确定性,银行资产质量也面临巨大的风险和压力,一些实力较弱的农商银行可能会面临破产倒闭或并购。农商银行转型既要遵循商业银行的一般规律,又要突围传统观念的屏障,更要探索出一条符合自身发展道路的特色银行,专业银行、区域银行、社区银行的经营战略转型之路是摆在农商银行最棘手需要解决的问题。本课程为打造农信\农商行重塑新时代核心竞争力的专属定制课程
课程收益:
课程时间:2天,6小时/天
课程对象:总行\联社战略规划者、部门经理、支行长、网点负责人、客户经理等;
课程特点:
有料·知识结构博学多闻;有聊·实战实用情景互动;有趣·案例分析雅俗共赏;
有度·深入浅出松紧严谨;有魂·主线清晰紧扣主题;有果·落地执行效果俱佳。
课程大纲
第一项:品牌聚焦:从“支行”到“超级符号”
一、农商行转型中容易被忽略的五大关键问题
二、农商行转型中战略定位的七大关键原则
原则一:坚持服务实体经济,构建“126”经营主体
原则二:做精做透主营业务,践行“五大”核心理念
原则三:加大金融产品创新,实施“三合”创新原则
原则四:提升优质服务价值,铸造“六心”服务措施
原则五:打造科技零售银行,坚持“五大”工程建设
原则六:实施便民社区银行,融合“六一”价值功能
原则七:注重可持续发展观,立足“三核”运营核心
三、农商行转型后执行不强的八个关键原因
四、精准的“超级符号”让转型升级事半功倍
第二项:经营定位:从“撒网”到“取舍定位”
一、撒网全面经营而导致的“五大困境”
二、定位聚焦经营的“四四六”模型
1.四个圈:核心圈、辅助圈……
2.四个型:客群型、行业型……
3.六个行:商区行、社区行……
三、城区网点的“两个定位”
1.同心圆靶心模式
2.单条线聚合模式
四、城郊网点经营的“四个聚焦”
五、乡镇网点经营的“四项原则”
第三项:管理逻辑:从“保姆”到“四驾马车”
一、管理的含义
二、管理者应会的“四种模式”
三、网点管理的“四驾马车”
四、团队管理的“十种授法”
……
第四项:服务模式:从“差异”到“占据心智”
一、打造标杆网点建设的“三大弊端”
二、打造银行优质服务的“四大要求”
三、优质服务占据心智的“四维逻辑”
四、优质服务占据心智的“四种方法”
1.服务故事:感人故事、帮扶故事、危机故事…
2.服务行为:网点服务、服务手势、服务言语…
3.服务印象:政府印象、企业印象、百姓印象…
4.服务延伸: 生活服务、智慧银行、社会口碑…
第五项:营销路径:从“资源”到“精准施策”
一、市场营销的四大乱象
二、市场营销的三次变革
1.营销1.0产品优于对手——品类优势、利率优势、馈赠优势
2.营销2.0速度优于对手——办理速度、网络速度、审批速度
3.营销3.0策略优于对手——投融渠道、事业发展、家庭生活
三、精准营销的五大策略制定
5.路演宣传法
第六项:产品策划:从“功能”到“场景吸流”
一、农商银行产品营销遇到的“六大难点”
二、产品场景设计的“三大场景”
三、产品场景设计的“四大诱饵”
四、产品场景设计的“四大产品”
第七项:风险防控·从“制度”到“五防三管”
一、网点风控的“六个误区”
二、严防风险的“五道防线”
三、严控风险的“三管齐下”